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曾经把钱投给那些倒掉的 P2P 借贷的人,最后拿回属于自己的钱了吗?

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大神点评(20)

wz306 2019-5-19 13:40:32 显示全部楼层
  每次开讲前都要为P2P投资者捏把汗,资本市场的投资是“博傻”,只要有人接棒你就能安全落地;P2P是综合搏斗啊,研究平台、研究借款人、研究借款标,还钱的标要琢磨不还的标更要琢磨,最最最重要的是,还要防着中介哪天跑了……

[b]新闻天天报道P2P各种风险:非法集资、缺乏监管、担保牟利啊等等,有些是以偏概全,有些则是确有其事。[/b]卷款跑路的平台确确实实是存在的。根据零壹数据统计,2012年之前,P2P借贷平台倒闭的总数量约为20家,而2013年一年的时间,问题平台的数量达到70家左右,其中的11月更为问题平台的集中爆发期,单月出现严重问题的平台高达41家,截至2014年4月底,全国累计有119家P2P平台“倒闭”或“跑路”,涉及资金共计约21亿元,今年前4个月出现问题的网贷平台近30家。

  而一旦涉及倒闭平台,投资人基本可以视作“血本无归”,因为采集证据和等待诉讼都意味着漫长和高成本。

[b]怎么躲开有“倒闭基因”的平台[/b]

[b]技巧一:别只看收益,要看诚意。很多平台先天就有问题。[/b]这类平台诞生之日起就打着P2P平台的幌子圈钱,吸纳投资人的资金后玩消失,这是赤裸裸的违法犯罪行为。

[b] 基本特征:[/b]

  1、平台成立时间短;

  2、以高额收益为宣传重点;

  3、对资金流管理不严格;

  4、合作机构少且多为关联公司;

  5、整体界面效果体验较差。

[b]技巧二:碰触红线的平台很明显某些平台经营缺乏自律,会很容易碰触到法律红线,最终不能承担风险,给投资人带来损失。[/b]最为典型的是自融型平台,将P2P平台作为自己的融资工具,涉嫌非法吸收公众资金。所以如果平台为自己的项目筹款或者跟自己的担保公司勾搭,就离倒闭不远啦。

[b]技巧三:不负责任的坚决不碰这种平台属于没有先天恶意,在经营中出现问题面临不得不倒闭的境地。[/b]大部分平台出现问题就是因为对风险控制不力,一方面不具备足够的征信能力、审贷能力和风控能力,一方面为了赢利盲目扩大业务量或者做出各种不切实际的资金回报或担保承诺。

  不负责任的平台还表现在:疏于审核借款人,把人情交际直接用于债权开发,盲目相信熟人“信用”,抵押、担保流于形式……一旦钱紧,资金链便会断裂。

  温馨提示:不同的P2P平台,会有不同的收益和风险表现,选择平台时第一要考虑安全、正常的平台(如考虑:平台成立时间、股东背景、平台运行模式、合作机构实力);第二要对对风险和收益做权衡(衡量:平台历年交易额规模、贷款集中度、期限、利率等);第三才是对借款人和借款标的进一步审核。从各方汇总的数据看,国内P2P投资的坏账主要来源于倒闭平台,其次才是借款人违约。

  靠谱的平台什么样?

  一般来说,平台成立时间越长、股东背景越强,合作机构的实力高,平台自身的信用度就越高。比如获得风险投资的平台,通常不“缺钱”。

  成熟的平台在运营模式上会较为规范,绝对不会碰触四条红线——中介性质不变、不提供担保、不搞资金池、不非法吸收公众资金。传统金融机构参与的P2P项目风险更低,风控能力更强。如某银行的“e+稳健融资项目”,安全性很高,只是受累于银行的高成本,收益水平偏低。数据上,要参考历史交易规模是否平稳,如有波动要看原因是什么,还有贷款集中度有多高?风险是否做到了分散处理?贷款利率是否奇高?甚至是否有变相提高利率的做法等等。

  理财人应注意无论预期什么样的收益都要保证一点:“本金即使全部收不回来,也在我承受能力范围内……我要保证即使没有收回这个本金也不会对我的生活有影响。这样我才能保持脑袋清晰,不至于因为损失这笔钱而一蹶不振,也能够更加好地规划自己的资产。”

  所以,[b]从事P2P投资之前,财蜜们一定要把握以下原则:自身加强学习,不断积累、总结投资经验,形成理性投资理念,同时加强风险自担意识;投资前做到充分知情,绕开误导性乃至虚假性宣传;不受高收益蛊惑,遇到自融、假融、资金池等违法行为果断“举手”。[/b]班主任温馨提示:国内目前暂时没有对P2P较为系统的评级,所以同学们没办法一劳永逸的解决对平台的担忧问题,但是可以参考第三方机构的意见,他们对P2P行业整体概况梳理、排名并且对P2P企业的指标数据有所研究甚至会定期发布报告。

  怎么看网贷平台的风险指标评估P2P平台的风险,第二课有过部分介绍,平台的风险性可以从其自身的实力和经营上反映,可有一定可量数据可以参考。

[b]1、风险集中度:[/b]指的是在一个平台借款金额排名前十的借款人借款总额占平台总借款金额的比例。比例越高,说明平台借款集中度越高,风险越大;

[b]2、投资分散度:[/b]投资人单次借出的资金的额度大小,如果单笔出借资金额度大,说明投资的分散程度低,风险大;

[b]3、借款分布系数,系数越大、越分散、平台带来的风险越小。[/b]

[b]4、逾期率:[/b]到期借款不能及时偿还的金额占平台借款的总额的比率,如果占比越大,说明到期未偿还的越多,风险越大;

[b]5、不良贷款率,借款被判定基本不能被收回的金额(即不良贷款金额)占平台借款总额的比率,占比越大,坏账越多,风险越大;[/b]

[b]6、类拨备覆盖率,[/b]平台用于垫付的保证金额度占实际需要垫付的额度的比例,占比越高,说明垫付资金能够对坏账的覆盖面越广,风险就越低。

[b]P2P网贷平台怎么保证借款人能按时还款?[/b]

[b]P2P网贷平台怎么保证借款人能按时还款?随着网贷平台的成立及跑路潮一波未平另波又起,P2P网贷平台们在风口浪尖上坚挺着实不是一件容易的事儿。[/b]在当下的环境里,能很好地生存下去,“好汉”当之无愧!那么生存下来的平台是怎么走过来的呢,为保障投资人及自己的权益,他们的武器是什么?来看看以下案例吧。

  “我就从网上贷款3000块钱,手头紧张才逾期的,怎么弄得人尽皆知了。”今年6月份,宁先生从一家网上P2P贷款公司申请了一笔贷款,提交个人资料和两个联系人电话后,不久被批下了3000元贷款。按照贷款公司规定,这笔贷款时间为7个月,还款方式为分期还款,每月需还约500元。如果一次性还清,还需要多还100多元。

  7月份,宁先生手头紧张没能按时还款,大约十天后,他就收到了催款电话和短信。“我收到催收信息赶紧准备还钱,可还没还上就出了问题。”宁先生说,他紧接着就陆续接到了公司领导、同事、朋友、同学、亲戚的电话,问他怎么从网上贷款没还、是不是被骗了。本来不想被别人知道贷款的事,这一下全都被贷款公司抖搂出来了,宁先生气愤之余非常纳闷,“贷款公司联系的都是我手机里经常联系的人,贷款公司是怎么知道号码的?我没在资料里填写啊。”

  该网贷公司客服人员表示,通过联系贷款人的亲友催收逾期欠款,是公司催收部门的一种手段,是为了保障公司及其他P2P投资者的权益。

  可是针对这种催款催到借款人的“大街小巷”,还合理吗?某律所的律师表示,贷款逾期催收应当向本人催收,贷款公司联系贷款人亲友同事的方式欠妥,如采用非法技术手段获取贷款人隐私信息,则涉嫌侵犯公民隐私权。

  案例说完了。由以上案例,我们大致可以总结两条:[b]一是虽然网贷律法现在还处在真空地带,但按期足额还款是所有借贷行为的主题,好借就当好还。二是网贷公司催款催到尽人皆知,虽然能从舆论上迫使借款人更快还钱,但毕竟与很多理法相悖,平台们更应当从其他角度创新,[/b]不管怎么说,即便是借款人,很多民权性的东西也是需要被尊重,需要被保护的!

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aHNtCqDM 2019-5-19 13:41:01 显示全部楼层
我认为投资理财的第一步是观念上的改变。

首先要克制自己冲动消费的欲望,有存钱、“钱生钱”的意识,复利的作用真心可怕。本人三年前进行了小额投资,5000元变成了5000x(1+10%)x(1+10%)x(1+10%)=6655元。不要因为自己的本金少就不愿意理财,积少成多,一个月克制自己少买件衣服鞋子包,一年下来也是不小的收入。

第二步,是对自己的金钱做一些合理的分类,最近看到一张理财排兵布局图,非常适合新手使用。这张表格启发投资人根据自己目前的财力状况,以及想要达成的理财目标来合理布局。还是以自己为例,已经为父母购买大病险(防守),没有信用卡,有活期存款6万左右(应急),去年余额宝刚出来时,先投资1000元试水,觉得不错继续追加5000(保值),又将小部分资产用来投资P2P(增值)。

第三步,确定保值和增值的款项比例。本人十足理性保守派,保值就是定存、活期和余额宝,虽然跑不赢CPI,好歹钱还在。作为一枚工作三年的女屌丝,确实没有那么多时间系统学习投资理财(目前打算在事业上好好发展,休息时间会自主学习),也没有闲钱来投资股市(本人理工科,金融理财知识都是纯自学,不敢轻易进入需要人脉和信息的期货等领域),本人的要求就变成方便快捷(被余额宝宠坏)、利率高、投资门槛低(拿出个一万我都纠结很久),几种增值方式按照我的要求过滤后,也只剩下P2P理财了。

第四步,梳理P2P平台。高收益必然伴随着高风险,24%乃至更高的我也敢投,不过就百元玩票而已。12-15%的利率我会重点投一投,但是也停留在千元级。不管平台有多雄厚的背景(红岭亿元坏账就是例子),有多少信誉背书(跑路的平台也有上过央视的),投资风险仍然存在。值得庆幸的是,P2P平台逐渐规范化,资质不全、跑路的会越来越少,但悲剧的是,利率也会从两三年前满屏的20+%利率跌至8+%。
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一条龙 2019-5-19 13:41:25 显示全部楼层
最近学习炒股,在看财报,利润率超过20%的很少,而且这部分利润还有其他用的,比如用做矿大生产或者支付利息或者姑息和红利之类的,利息绝对是企业最沉重的负担,支付的起20%利息的公司可没几个,至于还有50多甚至60的,就算是茅台也才勉强支付的起,哪个公司利润能超过茅台,很少见
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常务管理员 2019-5-19 13:42:15 显示全部楼层
余额宝刚出现的时候,我把卡上所有钱都转到余额宝,7点年化收益还不错,我一个朋友知道以后说:余额宝算个毛啊,我投的那个至少15,高的时候能有20…………
于是我就吃饭去了
然后那个网站跑路了
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shichg123 楼主 2019-5-19 13:42:43 显示全部楼层
先说结论整体不看好当前大环境下的线上‘p2p’‘网贷’。
线上p2p说白了就是[b]民间借贷[/b],线下的民间借贷坏账率非常之高,以我的经验在我所在的城市不会低于50%,为什么这么高?民间借贷的客户群体大部分可能都是垃圾客户,完全没有还款能力的垃圾客户,为什么?A类优质客户去银行享受低息贷款了,B类客户找小贷担保,C类客户找亲戚朋友,D类垃圾客户只能找民间。
民间借贷的高利率没有相应的暴利行业来支撑,也就是没有可靠地第一还款来源,再经过银行小贷公司层层筛过之后的D类客户通常第二还款来源也是不可靠的,这也是为什么民间借贷泛滥的城市危机相继爆发的主要原因吧!
而线上的民间借贷相比线下多出了一层甚至几层委托代理链,委托代理链加长,而且代理或者平台依靠收取手续费为继,所有的风险都由投资者承担,不负责任的放贷行为必然增加,投资者对借款人又不具备面对面考察的条件,风险相比线下自然要高很多。
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dreamxyp@56.com 2019-5-19 13:43:26 显示全部楼层
这么说吧,一个平台,先看利率,超过百分之十的都多留个心眼调查调查,超过百分之二十的除非你有什么过硬关系否则不要轻易碰。你想想看,有多少行业,利润率能达到二十以上,以至于能承担得起这么高的借款利息?我们看这么多贷款平台,也只有房地产和矿产还算能承担,更何况这两个行业这几年也不太行。
第二呢,自然就是看单笔贷款规模和用途了,是农业贷款还是消费贷款,还是经营周转需要?抵押物有没有?
第三看是资金池模式还是单笔匹配模式。资金池模式就相当于大家把钱拿给平台老板,由他去决定放贷给谁,而不是你直接放贷给某一个借款人。这种模式风险较大,一方面老板不一定搞得好存贷期限的匹配,期限错配很可能造成资金链断裂,另一方面合规也不太行,容易被扣上非法集资的帽子而不受国家法律保护。
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694207667 2019-5-19 13:43:44 显示全部楼层
投了某手机公司领投的网贷,初次500块,赚了1.43,具体忘记是多久了,也就2周,出乎意料,借贷人提前还款了。。。。推广期介绍同事注册了几个账号,赚了20。还是投基金好些吧,定投,强制自己存款。没有P2闹心。
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dzlqsq 2019-5-19 13:44:40 显示全部楼层
目前没有维权的投资人拿到自己本金的实例
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我投的都没有出过险,我只投我认可的,12%就够了。
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